一、宁波市智能卡应用基本情况

    金卡工程实施以来，宁波市智能卡应用取得了很大的发展。基本情况如下：社保卡方面，市社会与劳动保障局已在全市各区发放医保磁条卡60万张，机具2000余台。金融卡方面，至2004年底，宁波的各家商业银行各自发行了金融磁条卡，卡的总量760万张，差不多全大市人均1张，机具3865台（其中：ATM机922台，POS机2943台），可实现取现、消费和转账等各种金融功能，也通过银联实现了各家商业银行的卡片互通和机具共享，实现跨行交易60亿元。公交卡方面，已发行了40万张IC卡，并在2000多辆公交车上安装了终端机具。电信卡方面，在全市已发行了近30万张，设置了1500个智能终端。此外，校园卡、员工卡等智能卡在全市100多万学生和近200万名从业人员中也有不少的持有使用者。还有一些行业正在酝酿发卡。

表1：宁波市智能卡应用基本情况

    但我市智能卡应用也存在一些问题：卡的种类繁多而功能单一；多方投资建设，资源浪费；卡的技术含量低，安全系数不高；卡的标准不统一、资源不共享，基础数据分散等。这些问题如不及时解决，以后解决的难度越来越大，解决的成本越来越高。因此，我市智能卡应用迫切需要整合，而发行市民卡是一个有效的整合方式。　

     二、宁波市开展市民卡规划与建设的重要意义

    市民卡规划与建设在我市城乡经济与社会发展中的意义和作用是多方面的：第一、市民卡应用将方便市民的生活。通过对市民卡进行统一规划、建设和运营，把尽可能多的功能整合到同一张智能卡上，将极大地方便居民的生活，改进居民生活质量，促进经济社会的协调发展。第二、市民卡的规划和建设将加快自然人基础数据的整合。目前，政府各有关部门分头采集和管理有关自然人的业务数据，交叉的数据往往不统一，部门间互不开放数据，给政府工作带来很大的不便，也降低了政府决策和管理的科学性。通过市民卡建设，可以大大促进政府自然人共享基础数据库系统的建设。第三、在规划指导下进行市民卡建设将减少重复投资。目前，与居民生活休戚相关的有许多政府服务项目和商业服务项目。政府为民服务项目包括社保、民政、劳动、卫生、公积金、公安、工商、税务和教育等领域的业务。商业服务项目包括交通、公用事业和其他小额商业支付业务。如果各有关部门和单位分头进行智能卡的建设，不仅给居民使用带来不便，而且会造成大量的重复投资和资源浪费。第四、市民卡建设促进智能卡产业发展。从整体上规划与建设我市的市民卡，将促进我市智能卡设计、制造、销售、应用服务产业链的形成，增强智能卡产业集聚程度。智能卡涉及芯片的设计制造、模块的封装、卡片的印刷、读写机具的生产、应用软件的开发和应用服务等许多方面。在这一条产业链上，我市只有几家规模比较小的企业，主要从事卡片组装、相关软件开发和应用服务等。我们认为，通过“市民卡”这一载体，形成我市智能卡产业链是可行的。设计方面，可以利用中科IC设计中心。生产制造方面，我们正在引进全国领先的智能卡企业，将其制造基地和部分研发基地落户宁波。应用服务方面，拟组建市民卡投资运营公司，将重组我市有关企业的资产，形成智能卡应用服务方面的龙头企业。由此，我市智能卡产业链可望形成。此外，市民卡建设也是营造电子商务环境、加快服务业发展的需要。我市是全国电子商务试点城市，市民卡的广泛使用，能更好地营造全市电子商务建设的环境，加快全市服务业发展。

    三、我市市民卡规划与建设的基本思路及其特点说明

    经过对国内外城市的考察和专家论证，我市已经确定市民卡建设的基本思路，并已按照这一思路开展有关工作。

    （一）基本思路

    我市市民卡建设的基本目标是：2005年至2010年按照“统一名称、统一标识、统一平台、统一标准”的要求，分两期发行市民卡。一期规划从2005年至2007年，遵循“并存过渡和逐步取代”的原则，整合市民日常消费的有关卡证，发行用于电子凭证和小额支付的市民卡A卡，用于对交通、教育、水电气、通讯、电视及其他各种食、住、行、游、购、娱等消费进行支付、结算和信息查询，建立起相应的服务体系，方便市民日常生活。二期规划从2007年至2010年，在一期建设基本完成的前提下，发行市民享受政府提供的公共服务时可使用的市民卡B卡和兼具市民卡A卡和B卡功能的市民卡AB卡。其中，政府提供的公共服务包括市劳动与社会保障局的医疗保险、养老保险、工伤保险、生育保险、失业登记及失业保险、求职登记、职业培训、劳动职业技能鉴定等，以及卫生、建设、教育、交通、城管、民政等有关部门的其他公共服务项目。

    市民卡项目涉及面广、投资额大、影响深远。我们将按照“政府协调、市场运作，统一标准、规范管理，资源共享、一卡多用，多方参与、利益共享”的原则，以方便市民生活为基本出发点，以市场需求为导向，以系统安全可靠为前提，有步骤、分阶段地推进宁波市民卡建设，进一步便民利民，提高城市综合管理能力和社会公共服务水平。

    （二）特点说明

    一是应用模式从宁波实际出发，采取商业应用与政府公共服务应用统分结合的模式。目前境内外在“一卡通”或“市民卡”的名义下，卡的应用比较典型的有4种模式：1、商业应用为主的模式，如香港的“八达通”卡。2、政府公共服务应用为主的模式，如珠海的“社保卡”。3、商业应用与政府公共服务应用相互独立的模式，如上海的“交通卡”和“社保卡”两张卡。4、商业应用与政府公共服务应用合为一体的模式，如杭州的市民卡。以上几种模式中，第1种的香港“八达通”卡经过多年的运作，取得了比较大的成功。第2、3、4种模式都有各自的特色。

表2：市民卡应用模式比较表

    目前宁波采取的是商业应用与政府公共服务应用统分结合的应用模式。“分”是从商业小额支付应用入手，实现商业领域“一卡多用”，再从社保领域入手，实现政府公共服务应用领域“一卡多用”；“统”是指“统一名称、统一标识、统一平台、统一标准”，并在条件成熟时做到商业应用与政府公共领域服务应用合而为一。这种方式循序渐进，比较务实，也更大地方便卡的使用者。

    二是投资运营上采用市场化运作的方式。我们将在政府协调下进行市场化运作。一方面，“市民卡”建设涉及卡、机具、数据库、数据交换平台、应用信息系统、网络和网点的建设等等，所需投资比较大，完全依靠财政投入，政府将面临较大的财政压力。另一方面，像“市民卡”这样的项目，如果其发行量达到一定的程度，其赢利性是比较好的，因此，可以采用市场化运作的模式，主要由企业参股投资经营，以提高运营的效率。

    三是结合我国银行卡新标准开展工作。为了应对国际EMV（三大国际银行卡组织Europay、Mastercard和VISA的缩写）迁移，中国人民银行已正式出台银行卡新标准（PBOC2.0）。目前，我们正在按照银行卡新标准等国家标准，开展我市市民卡发行的有关工作。按照我国银行卡新标准建设的市民卡，有这么几个特点：1、功能比较完备。具有小额支付功能；可以是接触式的，也可以是非接触式的；可以连线操作，也可以离线操作。2、可以利用银行的存量资源，包括清算结算体系、服务网点、刷卡机具等。3、风险控制更具保障。特别是资金管理将严格按照金融法规实施管理，以保障公众利益。