中国人民银行科技司副司长 李晓枫

    各位领导，同志们、朋友们：

    大家好！

    首先，我代表人民银行科技司祝贺“金卡工程”第十次全国IC卡应用工作会议圆满召开，感谢国家金卡工程协调领导小组十几年来对银行卡工作的指导和支持。按照会议的安排，我就银行业IC卡应用工作情况做一简要的介绍。

    自1985年我国第一张银行卡发行以来，我国银行卡产业经历了一个从分散到整合、从探索到逐步成熟的过程。特别是2000年以来，银行卡联网通用的实现极大地促进了银行卡产业的发展。近几年来，我国银行卡产业主体不断壮大，产业链不断细化；银行卡功能不断丰富，成为银行业务创新的重要载体；银行卡应用领域不断拓展，行业合作更加灵活；银行技术创新和产品升级潜力巨大，稳步推进。全国银行卡发卡量、交易金额、受理终端、特约商户都呈现快速、健康增长势态，截至今年年底，估计发卡量将达16亿张，POS机达到120万台，ATM达到13万台，商户85万家，跨行交易金额3.26万亿, 跨行消费交易金额2.31万亿元。银行卡应用迅猛发展成为银行业务创新、提升个人支付服务生平的重要手段，也对增强金融服务整体能力和推进银行信息化起到积极作用。

    随着国际银行卡芯片化进展的加快和我国对外开放交流的快速发展，人民银行高度重视并及时跟踪、研究国际芯片化在全球的应用和最新的动态，研讨我国银行卡的应对之策，提出了“积极应对，审慎实施”的基本原则，组织开展了一系列基础工作。一是在总结PBOC1.0标准和借鉴EMV标准的基础上，组织商业银行、中国银联及相关单位编制颁布了我国金融集成电路IC卡标准（PBOC2.0），明确人民币银行IC卡遵循PBOC2.0标准，目前我们正在进一步完善增补PBOC2.0内容，主要增加小额支付和非接触式等方面内容。二是升级了PBOC1.0电子钱包对称密钥系统，新建并运行了PBOC2.0借贷记应用非对称密钥系统；三是改造了中国银联信息系统交换系统，明确了新增受理终端应能受理IC卡的要求。应当说，发行PBOC2.0银行卡的一个基本技术环境已经初步具备。但由于商业银行发行IC卡整体改造成本较大，商业银行银行卡业务损失还在承受范围之内，同时，我国银行卡市场发展还处于初创期，直接表现为商业银行在新的通用受理平台上，由市场竞争而引起的发卡需求的急剧上涨，磁体卡发展迅速，银行IC卡应用在整体上推进缓慢。尽管如此，我们认识到银行卡芯片化不仅是银行卡产业升级换代的大势所趋，更是银行能以“多应用、高安全”银行卡服务提高核心竞争力的需要，人民银行根据银行业实际情况，在组织抓好上述基础性工作的同时，组织推动银行IC卡试点工作。目前中国工商银行发行了符合PBOC2.0标准的人民币贷记卡，部分其他银行也正在积极进行业务规划和技术研发。在宁波，积极推动银行卡和市民卡合作项目，稳步推进IC卡多功能卡应用试点。

    在稳步推进我国金融标准银行IC卡应用的同时，我们也高度重视国际银行卡组织推行的EMV迁移计划。人民银行多次组织研讨EMV迁移对我国银行业、信息产业的影响，认真比较迁移计划对我国银行卡芯片化的影响，提出了符合我国实际情况的应对之策，在当前经济全球化的背景下，我们不能置身事外，必须融入现有格局，在竞争中合作，在合作中竞争。在明确我国政府不对EMV迁移作出承诺后，考虑到部分国外持卡人，特别是在奥运会期间将有大批外国持卡人可能持EMV卡进入我国，我们组织国内主要外卡收单机构，提出了加快改善奥运城市外卡受理环境，改造相应的受理系统，新增受理终端应能受理EMV卡，原有终端视情况进行改造的要求，目前此项工作总体进展顺利。

    银行卡做为跨行业、跨国界的一般性支付工具，承担着人民群众支付消费便利、安全、快捷服务的任务，也担负着维护国家金融利益，保障国家支付体系稳定运行的重任，不仅是我国金融服务业的重要工作内容，也是我国社会信息化的重要组成部分，为进一步做好我国银行IC卡工作，提出几点意见。

    一、组织实施《金融IC卡“十一五”发展规划》，落实规划内容，稳步推进各项工作。银行IC卡“十一五”规划的发展目标是：推广银行IC卡应用，改善银行IC卡受理环境，加强银行IC卡服务手段，提升银行IC卡服务水平，使银行IC卡发展基本可以防范伪卡欺诈带来的风险。推动银行IC卡各个参与主体的共同发展，确保银行IC卡联网通用。争取到“十一五”末期，所有终端都可以受理银行IC卡；发卡量、发卡银行数量和受理商户数量较十五末期有大幅提高；持卡人有较高满意度。

    二、推动“一卡多用”和“多功能卡”工作。通过试点，探索、研究IC卡发展中出现的新情况和新问题，通过统一技术标准、努力实现跨行通用；通过制定业务规则，防范资金风险；通过管理、资本合作，实现市场双赢。新情况和新形势提出了新问题和新课题，要进一步加强沟通合作，从技术创新、业务创新、制度创新和商业模式创新等层面研究新措施和新办法。

    三、密切关注国外银行IC卡方面的最新发展，评估我国银行IC卡在国际环境下的地位，加强和国外监管机构、国际卡组织的联系，树立我国金融IC卡标准对行业和应用的指导作用，完善我国银行IC卡的发展政策，加快发行符合我国金融IC卡标准的银行卡，促进银行IC卡网络的互联互通。

    四、加强与国内信息产业部门的沟通和合作，通过行业管理和产业政策的有效协调，为我国银行IC卡发展提供良好的发展环境和产业支持，使得银行IC卡的发展与我国IC卡产业的发展相得益彰。

    正如“金卡工程”IC卡应用“十一五”规划所指，“十一五”是我国IC卡应用发展的关键时期，我们感到“十一五”也是我国银行IC卡应用发展的重要机遇期。我们必须加强合作，扎实工作，努力开拓，力争将银行IC卡应用工作推向一个新的阶段。

    谢谢大家。